오늘은 소상공인 여러분들이 관심있는 주제인 소상공인진흥공단 대환대출 조건 그리고 신청방법까지 알려드리겠습니다. 참고로 저 또한 한명의 개인사업자로서 대환대출에 대한 궁금증들을 최대한 정확히 전달드리도록 하겠습니다.
소상공인진흥공단 대환대출이란?
소상공인진흥공단 대환대출이란 매년 대한민국 소상공인들을 위해 정부에서 직접 예산을 편성하여 기존 고금리 대출상품을 저금리로 대환하여 대출해주는 정책자금입니다.
대부분의 소상공인들을 위한 상품이지만, 신청할 수 있는 자격에 따라 신청대상에서 벗어나는 경우도 있습니다. 따라서 정확한 신청대상이 누구인지 확인해보시길 바랍니다.
소상공인진흥공단 대환대출 조건
아래 대상자에 모두 충족되는 경우 대환대출 신청이 가능합니다. 과거 24년도 대환대출보다 대상조건이 조금 더 완화되었으니 포함되는지 확인해보시기 바랍니다.
- 중저신용자 – NCB개인신용평점 919점 이하
- 소상공인 – 소상공인 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업
(*제외업종 존재) - 대출 시기 – 24.07.03일 이전 대출을 받았으며 최근 3개월 이상 성실상환중인 사업자대출 또는 사업용도 가계대출
- 대출 금리 – 은행 및 비은행권의 7% 이상 고금리 대출
- 만기연장 애로 – 은행권 대출 중 만기연장에 애로가 있는 대출
대환대출 불가한 경우
또한 아래 대상자에 해당되는 경우에는 대환대출이 어려우므로 신청 전 확인하시길 바랍니다.
- 현재 연체중이거나, 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체 1회 이상, 또는 계속하여 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 경우
- 사업목적 대출로 판단이 어려운 대출 또는 사업자대출에 해당하지 않는 경우
- 단기카드대출(현금서비스), 스탁론, 전세대출, 상속세납부대출, 보험계약대출, 한도대출(마이너스통장), 리스대출, 정책금융기관 대출
소상공인 대환대출 대상자 확인 방법
본인이 대상자를 보고 기준에 애매한 경우 대환대출 대상자 확인을 통해 직접 조회해보실 수 있습니다. 어차피 신청하기 위해서는 지원대상 여부를 판단한 뒤 진행되므로 애매한 경우 우선 신청해보시기를 바랍니다.
개인사업자도 대환대출 가능한가?
개인사업자 또는 소상공인에 해당하므로 물론 신청이 가능합니다. 단, 위에서 언급한 신청 대상자에 포함되어야하며 대출의 용도가 사업자대출로 빌린 금액만 대환대출이 가능합니다.
일반 대출을 받은 경우라도 그 금액이 사업용도로 사용되었음을 밝힐 수 있다면 충분히 대환대출이 가능합니다. 단, 현금서비스 및 스탁론 등과 같은 유형의 대출은 대환이 불가합니다.
소상공인진흥공단 대환대출 신청방법
대환대출은 매년 예산을 편성하여 진행하는데요. 신청하는 방법은 아래 소상공인진흥공단 홈페이지에 방문하여 직접 ‘대리대출확인서’를 작성하여 심사를 진행하면 됩니다. 그 이후 은행에 방문하여 해당 신청서를 제출하여 대환대출을 실행할 수 있습니다.
여기서 말하는 ‘대리대출확인서’는 은행에서 빌리는 금액을 개인 대신 소상공인진흥공단에서 대신 보증을 서준다는 의미로 해석할 수 있습니다.
1. 소상공인진흥공단 로그인 및 신청페이지
소상공인진흥공단 홈페이지(https://ols.semas.or.kr/)에 방문하여 로그인을 합니다. 로그인은 간편로그인을 제공하므로 네이버, 카카오 등 편리한 방법으로 쉽게 할 수 있습니다.
로그인 및 인증까지 완료한 상태라면 홈페이지에 보이는 ‘정책자금 신청하기’에서 ‘소상공인 대환대출’의 신청하기 버튼을 클릭합니다. 만약 메뉴가 보이지 않는다면 상단에 화살표를 눌러 보일때까지 움직여 주세요.
2. 유형선택 및 약관동의
본인이 대환대출을 진행하고자 하는 대출이 사업자대출인지 가계대출인지 우선 선택합니다. 참고로 모든 소상공인 대환대출의 금리는 4.5%로 고정금리입니다.
- 유형1. 대환대출_사업자대출
- 유형1. 대환대출_가계대출
- 유형2. 대환대출_사업자대출
- 유형2. 대환대출_가계대출
유형은 총 4가지로 분류되어 있으며 지원대상을 확인한 뒤 알맞는 대상에 체크하여 넘어갑니다. 참고로 유형2의 경우 만기연장이 불가능한 대출들을 대환해주는 유형입니다.
그 다음으로 ‘약관동의’ 차례입니다. 동의할 것들이 좀 많은데요. 모든 항목에 동의를 체크해주고 아래에 대표자정보, 업체정보를 확인한 뒤 그 다음단계로 넘어갑니다.
3. 대출 신청내역서 작성
이제 거의 다 진행되었습니다. 이제 대출신청내역 중 세부내역을 작성할 차례입니다. 아래 보이는 자가진단체크리스트, 정책자금윤리준수 약속, 사전고지확인서 등을 하나씩 눌러 확인해 주세요.
신청내역서 작성에 크게 어려움은 없을텐데요. 그 중에서 연간매출액(최근 3개년 평균 매출액)을 입력해야 합니다. 이 부분을 정확하게 입력해야하므로 아래와 같은 서류들을 참고하여 그대로 옮겨서 작성하시는 것을 추천드립니다.
- 표준재무제표증명: 손익계산서
- 부가가치세과세표준증명: 최근 3개년 매출과세표준 총계
- 면세사업자수입금액증명: 최근 3개년 수입금액
- 당해년도 창업기업: 전자세금계산서합계표, 카드(현금영수증) 매출내역 총액
그리고 마지막 부분에 ‘거치형’ 및 ‘비거치형’ 중 선택하여 신청하게 됩니다. 비거치형의 경우 10년 분할상환이며 거치형은 2년 거치, 8년 분할상환입니다.
4. 소상공인 대환대출 최종 서류제출
마지막 화면에 나오면 저장을 마친 후 서류제출 화면이 나오게됩니다. 이때 서류제출 마감일자를 확인할 수 있고 추가로 공공마이데이터를 통한 서류제출이 가능하기 때문에 별도로 직접 올려야하는 서류는 없습니다.
저의 경우 필수여부란에 ‘필수’라고 적힌 서류는 신용정보조회동의서가 있었습니다. 하지만 이 서류는 제가 신청서 작성 시 적은 것으로 자동 제출이 완료되었습니다.
필수여부란에 필수라고 적히지 않은 서류들은 모두 ‘공공데이터’로 제출이 가능하므로 별도로 개인이 불편하게 제출하지 않아도 됩니다. 만약 약관동의에서 동의하지 않은 내용이 있다면 공공데이터 이용이 불가할 수 있으니 참고해 주시기 바랍니다.
그럼 최종적으로 모두 준비가 되었다면 아래에 보이는 ‘최종제출’ 버튼을 눌러서 제출합니다.
소상공인진흥공단 대환대출 신청 은행
소상공인 대환대출 신청서를 다 작성한 뒤 심사가 승인되면 확인서가 지급됩니다. 하지만 확인서가 있다고해서 무조건 대환대출이 성공하는 것은 아닌데요. 별도 은행에서 추가 심사를 통해 대환대출이 가능하게 됩니다.
- 대환대출 신청가능 은행: 국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주 11곳
대환대출을 취급하는 위 은행에 방문하여 심사 후 대출결정 및 실행을 받게 됩니다. 100% 신용대출이기 때문에 별도의 보증서나 부동산담보 등은 필요하지 않습니다.
비대면 신청이 가능한 은행은 전북은행만 있으며 신청이 가능한지 직접 방문하여 확인하실 수 있습니다.
소상공인 대환대출 비대면 신청(전북)마무리
오늘은 소상공인진흥공단에서 실행하는 대환대출 조건과 대상자확인 방법, 신청방법까지 다양하게 알아보았습니다. 더 궁금하신 내용이 있다면 관련 글을 확인해보거나 검색을 통해 확인해 보시기를 바랍니다.
